Jakie są zalety i wady zarządzania gotówką?
To takżezapewnia wgląd w czasie rzeczywistym w przepływy pieniężne i transakcje, umożliwiając lepsze podejmowanie decyzji i zarządzanie finansami. Jednakże we wdrażaniu i utrzymaniu systemu mogą pojawić się wyzwania, w tym koszty początkowej konfiguracji, wymagania dotyczące szkolenia personelu i potencjalne problemy ze zgodnością z istniejącymi systemami.
Wady rachunków do zarządzania gotówką
Minimalne wymagania dotyczące salda: Niektóre konta do zarządzania środkami pieniężnymi mogą mieć wysokie wymagania dotyczące minimalnego salda lub pobierać opłaty za utrzymanie. Brak oddziałów: nie będziesz mieć dostępu do sieci oddziałów w przypadku wsparcia osobistego.
- Brak opłat odsetkowych. W przypadku płatności gotówką nie obowiązują żadne dodatkowe opłaty. ...
- Ułatwia przestrzeganie budżetu. ...
- Mniej bezpieczne. ...
- Mniej wygodne. ...
- Twoje oszczędności gotówkowe mogą nie pokryć niektórych wydatków. ...
- Plusy:
- Nagrody za korzyści wynikające z karty kredytowej. ...
- Płatność kartą kredytową może pomóc w pokryciu kosztów niespodzianki.
Ilość danych bankowychmoże stanowić wyzwanie w zarządzaniu gotówką ze względu na zarządzanie dużymi ilościami danych z wielu banków. Firmy mogą wykorzystywać technologię do automatyzacji gromadzenia i konsolidacji danych. Ręczne i czasochłonne procesy, takie jak raportowanie w formie papierowej i wprowadzanie danych, mogą być podatne na błędy.
Dzięki dobremu zarządzaniu przepływami pieniężnymi,Już nigdy nie będziesz musiał się martwić, czy będziesz w stanie zapłacić swoim pracownikom na czasponieważ będziesz mógł regularnie odkładać środki pieniężne na ich wynagrodzenie.
Otwarcie rachunku do zarządzania środkami pieniężnymimoże być inteligentną opcją dla Twojego funduszu awaryjnego lub innych celów oszczędnościowych, ponieważ zazwyczaj wiąże się z niskimi opłatami. Możesz zdeponować swoje pieniądze i uzyskać wyższą stopę procentową niż w przypadku tradycyjnego konta oszczędnościowego, dzięki czemu Twoje pieniądze będą rosły szybciej.
Możesz wpłacić lub wypłacić pieniądze ze swojego konta CMA za pomocą wpłaty bezpośredniej, korzystając z bankomatów Bank of America, za pośrednictwem naszej usługi telefonicznego lub internetowego przekazu środków lub za pośrednictwem przelewu bankowego FedWire®.
Ryzyko kradzieży: Chociaż noszenie niewielkiej ilości gotówki jest w porządku, posiadanie jej zbyt dużej może być ryzykowne. Jeśli Twoja gotówka zostanie skradziona lub zagubiona, nie masz szczęścia. Szanse na odzyskanie go są nikłe, chyba że ktoś go znajdzie i będzie na tyle uczciwy, aby go oddać.
- Obniża zwrot z aktywów.
- Zwiększa koszt kapitału.
- Zwiększa ryzyko biznesowe i niszczy wartość, powodując jednocześnie nadmierną pewność siebie zarządu.
Transakcje gotówkowe mają jednak również pewne wady. Dla jednegonoszenie dużych sum gotówki może być ryzykowne, narażając zarówno kupującego, jak i sprzedającego na kradzież lub rabunek. Transakcje gotówkowe również nie zapewniają takiego samego poziomu ochrony, jak inne formy płatności, takie jak karty kredytowe czy systemy płatności online.
Jakich jest pięć podstawowych zasad zarządzania gotówką?
- Zarządzanie. Uważne i odpowiedzialne zarządzanie czymś powierzonym naszej pieczy. ...
- Odpowiedzialność. Za fundusz odpowiada wyłącznie jedna osoba. ...
- Rozdzielenie obowiązków. ...
- Bezpieczeństwo fizyczne. ...
- Pojednanie.
Prawidłowa odpowiedź: C)należności, zobowiązania i zapasy. „Wielka trójka” zarządzania środkami pieniężnymi obejmuje C) należności, zobowiązania i zapasy. Rozrachunki z odbiorcami, zobowiązania i zapasy tworzą razem cykl konwersji gotówki, co jest głównym elementem zarządzania środkami pieniężnymi.
W instytucji bankowej odnosi się do terminu Zarządzanie gotówkącodzienna administracja związana z zarządzaniem wpływami i wypływami środków pieniężnych. Ze względu na mnogość transakcji gotówkowych na co dzień należy nimi zarządzać. Ostatecznym celem zarządzania środkami pieniężnymi jest maksymalizacja płynności i minimalizacja kosztów funduszy.
Jednym z głównych celów zarządzania środkami pieniężnymi jestzapewnienie, że przedsiębiorstwo zawsze ma wystarczającą ilość pieniędzy, aby pokryć swoje potrzeby w teraźniejszości i najbliższej przyszłości. Ważne jest, aby zwracać uwagę na wpływy i wydatki środków pieniężnych, aby w firmie nie zabrakło gotówki, gdy będzie ona potrzebna.
W odróżnieniu od banku lub kasy pożyczkowej,pieniądze na Twoim koncie zarządzania gotówką nie są bezpośrednio ubezpieczone przez FDIC. Ponieważ jednak CMA zazwyczaj codziennie przelewają niezainwestowane środki pieniężne na wiele kont w wielu bankach partnerskich, limity ubezpieczenia często przekraczają limit ubezpieczenia FDIC wynoszący 250 000 USD.
Rachunki zarządzania gotówką, zwane takżeCMAstanowią alternatywę dla tradycyjnych rachunków rozliczeniowych i oszczędnościowych.
Opłata za zarządzanie środkami pieniężnymi oznaczaopłata (zawierająca podatek VAT, jeśli ma zastosowanie) pobierana przez Menedżera Kasy za wykonywanie obowiązków Menedżera Kasy zgodnie z odpowiednimi Dokumentami Transakcyjnymi.
Konta rozliczeniowe: Niektóre konta do zarządzania gotówką są podobne do kont rozliczeniowych i umożliwiają wypisywanie czeków, korzystanie z karty debetowej i dokonywanie wypłat z bankomatów.Konta do zarządzania gotówką są zazwyczaj oprocentowane wyżej niż rachunki rozliczeniowe, z których wiele nie przynosi żadnych odsetek.
Podobnie jak w przypadku każdego konta bankowego, odsetki zarobione od środków zgromadzonych na rachunku zarządzania środkami pieniężnymi podlegają opodatkowaniu.
Podczas gdy Twoje pieniądze na rachunku zarządzania gotówką sąogólnie chronione przez ubezpieczenie FDIC i/lub SIPC, jeśli dostawca CMA miałby kłopoty, nadal mogłoby to powodować wiele niepotrzebnego stresu (np. zastanawianie się, jak odzyskać środki, wypełnianie dokumentów itp.).
Co jest bezpieczniejszą gotówką czy kartą kredytową?
Wygoda.Karty kredytowe są często wygodniejsze i bezpieczniejsze niż noszenie gotówki. O ile możesz opłacić cały rachunek co miesiąc, korzystanie z karty kredytowej jest zazwyczaj korzystniejsze niż płacenie gotówką za zakupy osobiste. Do transakcji online należy używać karty kredytowej, ponieważ nie można płacić gotówką.
Zarówno karty debetowe, jak i kredytowe są również bezpieczniejszymi metodami niż gotówka, jeśli chodzi o ochronę zdrowia, ponieważ nie muszą przechodzić z ręki do ręki innej osoby ani być wkładane do terminala. Dotknij, aby zapłacić to bezdotykowy sposób korzystania z karty debetowej lub kredytowej, który jest nawet szybszy niż zanurzanie jej lub przesuwanie.
Nie popadniesz w długijako Nie ma kredytu
W przypadku zakupów wyłącznie za gotówkę, gdy tylko coś kupisz, stajesz się jego właścicielem. Nie martwisz się spłatą długów, więc prawdopodobieństwo gromadzenia długów na dłuższą metę jest znacznie mniejsze.
„Płacę zazwyczaj gotówkąoszczędza właścicielowi małej firmy od 2% do 3% ceny transakcyjnej w opłatach za wymianę. Opłaty interchange to opłaty pobierane przez bank, firmę obsługującą transakcje i sieć kart za przetworzenie transakcji kartą kredytową lub debetową” – powiedział Johnston.
Prospektywne raporty finansowe na najbliższe 12 do 18 miesięcymożna opracować w celu oceny, czy rezerwy gotówkowe Twojej firmy nie są zbyt wysokie. Na przykład miesięczny prognozowany bilans może oszacować oczekiwane sezonowe przypływy i przepływy w cyklu gotówkowym.
References
- https://www.linkedin.com/advice/3/how-can-you-ensure-cash-flow-statement-accuracy
- https://fortune.com/recommends/banking/pros-and-cons-of-money-market-accounts/
- https://study.com/academy/lesson/identifying-correcting-errors-in-statements-of-cash-flows.html
- https://www.discover.com/credit-cards/card-smarts/pros-of-credit-cards-vs-cash/
- https://www.voscap.co.uk/what-are-the-early-signs-of-business-failure/
- https://www.marcus.com/us/en/resources/saving/what-is-a-cash-management-account
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/what-cash-management-account/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Business_failure
- https://www.experian.co.uk/blogs/latest-thinking/small-business/why-is-cash-flow-management-important/
- https://www.discover.com/online-banking/banking-topics/money-market-account-or-checking-account/
- https://www.millerkaplan.com/knowledge-center/liquidity-overload-why-having-too-much-cash-may-be-bad-for-business/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-much-cash-should-you-keep-in-the-bank/
- https://www.shopify.com/blog/positive-cash-flow
- https://goquantive.com/blog/why-excess-cash-impedes-your-growth/
- https://www.experian.co.uk/blogs/latest-thinking/small-business/5-ways-that-poor-cash-flow-can-damage-your-business-and-how-to-prevent-it/
- https://www.highradius.com/resources/Blog/tips-to-solve-problems-of-cash-management/
- https://www.latimes.com/compare-deals/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.theaccessgroup.com/en-gb/blog/hcm-how-bad-management-affects-employees-and-your-business/
- https://www.zoho.com/books/guides/what-is-a-cash-flow-statement.html
- https://www.chegg.com/homework-help/questions-and-answers/long-company-s-cash-flows-continue-indefinitely-provided-company-survives-meets-debt-oblig-q124751390
- https://www.linkedin.com/pulse/cash-crunch-silent-killer-business-elizabeth-cooper
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-money-market-account-en-1007/
- https://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/2012/06/basics.htm
- https://razorpay.com/learn/business-banking/cash-management/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/mutual-funds/what-are-money-market-funds
- https://www.investopedia.com/do-cds-pay-compound-interest-5248340
- https://www.truist.com/resources/commercial-corporate-institutional/manage-cash-flow/articles/10-steps-for-better-cash-management
- https://www.linkedin.com/advice/0/what-some-red-flags-warning-signs-poor-cash
- https://www.freshbooks.com/hub/accounting/cash-inflow-vs-outflow
- https://www.cnbc.com/select/money-market-account-vs-high-yield-savings-account/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-millionaires-put-checking-120013872.html
- https://www.hourly.io/post/cash-flow-statement
- https://teambuilding.com/blog/bad-manager-signs
- https://www.investopedia.com/articles/investing/041515/why-cash-management-key-business-success.asp
- https://business.vic.gov.au/business-information/finance/cash-flow/improve-your-cash-flow
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-a-money-market-account/
- https://www.linkedin.com/pulse/6-reasons-business-failure-ways-address-them-dr-g-s-k-velu
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/111516/5-mistakes-youre-making-money-market-accounts.asp
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/business-studies/financial-performance/cashflow-problems/
- https://suitsmecard.com/blog/pros-and-cons-of-a-cash-only-lifestyle
- https://www.lawinsider.com/dictionary/cash-management-fee
- https://www.sikich.com/insight/common-errors-in-financial-statements-and-how-to-avoid-them/
- https://www.keyence.com/ss/products/measure-sys/measurement-selection/basic/error.jsp
- https://www.uschamber.com/co/start/strategy/why-small-businesses-fail
- https://www.bankrate.com/banking/what-is-a-cash-management-account/
- https://www.netsuite.com/portal/resource/articles/accounting/accounting-errors.shtml
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-a-cash-management-account
- https://www.forbes.com/advisor/banking/checking/how-much-money-should-you-have-in-checking/
- https://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/why-you-should-frequent-small-businesses-and-pay-with-cash
- https://www.citizensbank.com/learning/when-to-use-cash-credit-debit.aspx
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-will-100000-earn-in-a-cd/
- https://homework.study.com/explanation/which-of-the-following-is-not-one-of-the-three-broad-categories-presented-in-the-statement-of-cash-flows-a-financing-activities-b-operating-activities-c-income-activities-d-investing-activities.html
- https://www.bankrate.com/banking/mma/money-market-account-advantages-and-disadvantages/
- https://www.growthforce.com/blog/how-cash-flow-problems-force-business-owners-to-make-bad-decisions
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/08/recession-proof-mutual-funds.asp
- https://www.centier.com/resources/articles/is-your-money-stuck-in-a-money-market-account
- https://www.linkedin.com/advice/0/how-do-you-measure-report-cash-flow-risk-performance
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/Can-money-market-accounts-lose-money
- https://www.linkedin.com/advice/0/what-most-important-steps-take-when-auditing
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-cash-management-account/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/060116/are-money-market-accounts-considered-checking-or-savings.asp
- http://erepository.uonbi.ac.ke/bitstream/handle/11295/103008/Ndirangu_Effects%20Of%20Cash%20Management%20On%20The%20Financial%20Performance%20Of%20The%20Companies%20Listed%20At%20The%20Nairobi%20Securities%20Exchange.pdf?sequence=1
- https://www.goodreads.com/quotes/6646740-i-suggest-a-money-market-account-with-no-penalties-and
- https://groww.in/p/tax/rules-of-accounting
- https://www.ordermentum.com/blog/the-benefits-of-good-cash-flow-management
- https://bfs.ucsb.edu/faqs/cash-handling-banking/general-cash-handling-principles
- https://www.pnc.com/insights/small-business/manage-business-finances/biggest-causes-of-cash-flow-problems.html
- https://www.ml.com/solutions/cma-account.html
- https://homework.study.com/explanation/which-of-the-following-is-incorrect-about-the-statement-of-cash-flows-a-it-provides-information-about-cash-receipts-and-cash-payments-of-an-entity-during-a-period-b-it-provides-information-about-the-operating-investing-and-financing-activities-of-th.html
- https://smartasset.com/investing/how-much-interest-does-10000-earn-in-a-year
- https://www.moderntreasury.com/learn/cash-management
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092214/credit-card-or-cash.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/what-is-a-cash-management-account/
- https://margcompusoft.com/m/cash-transactions/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.linkedin.com/pulse/cash-flow-statement-vs-profit-lossis-roberta-m-muema
- https://fmx.cpa.texas.gov/fmx/training/wbt/cashflow/400.php
- https://www.aabrs.com/company-has-cash-flow-problems/
- https://www.fieldandmain.com/blog/what-is-cash-management-and-how-can-it-benefit-my-business/
- https://homework.study.com/explanation/the-big-three-of-cash-management-include-a-accounts-receivable-overhead-and-inventory-b-accounts-payable-accounts-receivable-and-taxes-c-accounts-receivable-accounts-payable-and-inventory-d-accounts-receivable-prices-and-expenses.html
- https://www.finaloop.com/blog/cash-flow-statement
- https://www.financestrategists.com/accounting/management-accounting/cash-management/
- https://www.paychex.com/articles/finance/how-to-mitigate-cash-flow-problems
- https://www.patriotsoftware.com/blog/accounting/what-is-a-cash-flow-statement-example/
- https://www.growthforce.com/blog/7-strategies-for-surviving-a-cash-flow-crisis
- https://www.shiksha.com/online-courses/articles/objectives-of-cash-management-blogId-159765
- https://www.linkedin.com/pulse/unveiling-lessons-behind-business-failures-jtp8f
- https://www.etftrends.com/monthly-income-channel/money-market-funds-great-until-tax-time/
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/cash-vs-credit
- https://www.creditkarma.com/money/i/cash-management-account
- https://www.velotrade.com/blog/cash-flow-management/
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/08/money-market.asp
- https://homework.study.com/explanation/which-of-the-following-is-not-true-a-the-statement-of-cash-flows-needs-to-be-completed-first-in-order-for-the-other-financials-to-be-linked-b-understanding-how-the-financial-statements-articulate-helps-us-to-analyze-transactions-and-events-and-to-un.html