Co to jest czysty koszt spalania w reasekuracji?
Czysty koszt spalania wynosikwota, którą zakład reasekuracji spodziewa się wypłacić w formie roszczeń w dłuższej perspektywie. Jednakże zakład reasekuracji będzie ponosić pewne koszty administracyjne, które będzie musiał ponieść, jeśli chce kontynuować działalność. Do tego dochodzi koszt kapitału.
Koszt spalania to okstosunek poniesionych strat w określonej wysokości przekraczający teoretyczną wysokość składki, jaka wystarczyłaby na pokrycie strat.
Zgodnie z umową reasekuracji koszt czystej straty wynosistosunek strat reasekurowanych do zysków zarobionych przez cedującego spółkę, przedmiot składki za tę umowę, pomniejszony o obciążenie kosztami.
Ogólnie rzecz biorąc, ładowanie może być25% (100/80) lub 33% (100/75). Pomnożenie czystego kosztu spalania przez współczynnik 100/75 z zastrzeżeniem minimalnej stawki „X” i maksymalnej stawki „Y” pozwoli uzyskać ostateczną stawkę za rok. Pod koniec roku obowiązywania traktatu ustala się rzeczywiste straty.
Koszt spalania:-rzeczywisty koszt odszkodowań wypłaconych lub poniesionych w ubiegłych latach, wyrażony jako roczna stawka na jednostkę ekspozycji.
W sektorze ubezpieczeń termin „wskaźnik kosztów spalania” odnosi się do wskaźnika, który można obliczyćpodzielenie nadwyżki strat przez całkowitą przedmiotową składkę.
Współczynnik spalania brutto to po prostu całkowita kwota pieniędzy wydana w każdym miesiącu. Wskaźnik wypalenia netto to kwota pieniędzy tracona każdego miesiąca, uwzględniająca wszelkie możliwe przychody firmy. Oblicza się go za pomocą następującego wzoru:(Miesięczny przychód – koszt sprzedanych towarów) – Współczynnik spalania brutto = Współczynnik spalania netto.
Czysty współczynnik strat wynosioblicza się, dzieląc całkowite straty przez całkowitą składkę. Na przykład, jeśli płacisz roczną składkę w wysokości 1000 USD i masz roszczenia na kwotę 100 USD, dzielisz 100 USD przez 1000 USD, co daje czysty współczynnik szkodowości na poziomie 10%, co jest doskonałym wynikiem dla ubezpieczyciela.
Czystą składkę można również obliczyć jakośrednia częstotliwość roszczeń w ciągu roku (liczba szkód podzielona przez liczbę uzyskanych polis) razy średnia waga roszczeń w ciągu roku (całkowita poniesiona strata podzielona przez liczbę szkód).
Ryzyko czyste to kategoria ryzyka, której nie można kontrolować i która ma dwa skutki:całkowita strata lub brak jakiejkolwiek straty. Nie ma możliwości zysku ani zysku, gdy w grę wchodzi czyste ryzyko. Czyste ryzyko jest na ogół powszechne w sytuacjach takich jak klęski żywiołowe, pożary lub śmierć.
Jaka jest stawka liniowa w reasekuracji?
Stawka on-line (ROL) wynosiobliczenie w procentach uzyskane poprzez podzielenie składki reasekuracyjnej przez limit reasekuracyjny; odwrotność nazywana jest okresem zwrotu lub amortyzacji. Na przykład ubezpieczenie na wypadek katastrofy o wartości 10 milionów dolarów ze składką w wysokości 2 milionów dolarów miałoby ROL wynoszący 20 procent i okres zwrotu wynoszący 5 lat.
Kwota pobierana na pokrycie części kosztów operacyjnych każdej polisynazywa się obciążeniem kosztowym. Jest to obszar kosztów, który może się różnić w zależności od firmy w zależności od jej działalności i wydajności.
Współczynnik strat jeststraty poniesione przez ubezpieczyciela z tytułu wypłaconych roszczeń, wyrażone jako procent zarobionych składek. Wysoki współczynnik szkodowości może wskazywać na kłopoty finansowe, zwłaszcza w przypadku firmy ubezpieczeniowej zajmującej się ubezpieczeniem majątku lub następstw nieszczęśliwych wypadków.
Ustalając koszt spalania, Reasekurator w pierwszej kolejności określa stawkę techniczną zwaną również czystym kosztem spalania (PBC). Mówiąc najprościej, koszt czystego spalania to po prostu współczynnik strat. Współczynnik szkodowości określa się za pomocą wzoru;PBC = całkowite straty w warstwie przez n lat/całkowity GNPI przez n lat.
Palnik jestpolisa, w której płacona składka jest bezpośrednio uzależniona od doświadczenia szkodowego. W przypadku polisy obejmującej jeden rok ubezpieczający płaci składkę depozytową na początku roku, a następnie składkę korygującą na koniec roku, w zależności od doświadczenia szkodowego.
Model „kosztów spalania”.
Zamiast wynagrodzeń, składki są obliczane na podstawie rocznych kosztów roszczeń każdego pracodawcy. Ustalenia dotyczące kosztów spalania są powszechnie stosowane w komercyjnych środowiskach ubezpieczeniowych. Model ten zapewnia silniejsze zachęty do poprawy bezpieczeństwa w miejscu pracy i wyników dla pracowników, którzy odnieśli obrażenia.
1.Proponowany współczynnik spalania (PBR) = BPHS/BPCS lub zaplanowana liczba godzin pracy podzielona przez zaplanowany procent ukończenia w budżecie. 2. Rzeczywisty współczynnik spalania (ABR) = APHG/APCG lub rzeczywista wygenerowana liczba godzin podzielona przez rzeczywisty wygenerowany procent ukończenia.
Rozmiar oparzenia można szybko oszacować, korzystając z „zasady dziewiątek”. Metoda ta dzieli powierzchnię ciała na procenty.Przód i tył głowy oraz szyi stanowią 9% powierzchni ciała. Przód i tył każdego ramienia i dłoni stanowią 9% powierzchni ciała.
- Wykres Lunda i Browdera. Pierwsza metoda oceny oparzenia wykorzystuje wykres Lunda i Browdera (LB). ...
- Zasada dziewiątek Wallace’a. Zasada dziewiątek Wallace’a jest najczęściej stosowana w przypadku poparzeń drugiego i trzeciego stopnia. ...
- Metoda Palmera. Trzecia metoda znana jest jako metoda Palmera.
Zakres: 📊Straty początkowe obejmują wszystkie wypływy finansowe, natomiast straty pieniężne skupiają się na rzeczywistych wydatkach pieniężnych w danym okresie. Perspektywa długoterminowa: 📉 Straty początkowe wskazują na ujemne wyniki finansowe netto, natomiast wypalenie środków pieniężnych zapewnia wgląd w płynność krótkoterminową.
Jakie są 2 rodzaje strat w ubezpieczeniu?
Dostępnych jest kilka rodzajów ubezpieczeń chroniących firmy i osoby prywatne przed stratami i szkodami. Ubezpieczenia dzielą się na dwie kategorie – albo chroniąstraty bezpośrednie lub chronić przed stratami pośrednimi.
Nie ma żadnych możliwości zysku ani zysku, gdy w grę wchodzi czyste ryzyko. Ryzyko czyste można podzielić na trzy odrębne kategorie. Są to własność, osoba i odpowiedzialność. Istnieje możliwość ubezpieczenia dużej liczby przypadków czystego ryzyka.
Jeżeli współczynnik szkodowości przekracza 1 lub 100%,firma ubezpieczeniowa jest nierentowna i być może ma słabą kondycję finansową, ponieważ wypłaca więcej w postaci roszczeń niż otrzymuje składek.
Co to jest subrogacja? Subrogacja to termin opisującyprawo większości ubezpieczycieli do legalnego ścigania osoby trzeciej, która spowodowała szkodę ubezpieczonego. Ma to na celu odzyskanie kwoty roszczenia wypłaconego przez ubezpieczyciela ubezpieczonemu z tytułu szkody.
Ekspozycje to jednostki stosowane w stawkach ubezpieczeniowych. Składka to całkowity koszt polisy ubezpieczeniowej, obliczane w prosty sposób: Składka = stawka x ekspozycje Jeśli składka jest mierzona w jednostkach takich jak „dolary”, ekspozycje w jednostkach takich jak „lata samochodu”, wówczas stawka będzie mierzona w „dolarach za rok samochodu”.
References
- https://www.investopedia.com/terms/l/loss-ratio.asp
- https://www.investopedia.com/terms/b/burnrate.asp
- https://www.icare.nsw.gov.au/employers/premiums/loss-prevention-and-recovery
- https://www.casact.org/sites/default/files/database/studynotes_scholfield5.pdf
- https://www.linkedin.com/pulse/understanding-reinsurance-pricing-excess-loss-treaties-iranya-joseph
- https://www.quora.com/What-is-the-difference-between-Startup-Losses-and-Cash-Burn
- https://www.nyp.org/healthlibrary/multimedia/rule-of-nines-for-burns
- https://www.investopedia.com/terms/p/purerisk.asp
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/pure-loss-cost
- https://www.linkedin.com/pulse/rating-excess-loss-reinsurance-burning-cost-ramakrishnan
- https://www.dfs.ny.gov/consumers/life_insurance/the_cost_of_life_insurance
- https://thedetectiongroup.com/understanding-insurance-company-loss-ratios/
- https://www.investopedia.com/terms/s/subrogation.asp
- https://phoenix-society.org/resources/defining-total-body-surface-area-tbsa
- https://www.kbibenefits.com/indirect-loss-vs-direct-loss-what-are-the-differences
- https://www.actuaries.asn.au/Library/Events/ACS/2007/5.f_Conv07_Paper_Harford_Pricing%20Alternative%20forms%20of%20Commercial%20Insurance%20Cover.pdf
- https://www.pmi.org/learning/library/differences-burn-rate-earned-value-8935
- https://www.freshbooks.com/glossary/small-business/pure-risk
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042315/what-difference-between-loss-ratio-and-combined-ratio.asp
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/burning-cost
- https://www.aldoi.gov/PDF/Companies/Homeowners%20Ratemaking%20Outline%20for%20Clarity%20Act.pdf
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/rate-on-line
- https://www.actuaries.org.uk/documents/general-insurance-glossary-terms
- https://www.investopedia.com/terms/b/burning-cost-ratio.asp