Plusy i minusy pożyczek osobistych | Stopa banku (2024)

Fundusze pożyczki osobistej można wykorzystać na wiele celów, m.inkonsolidacja zadłużeniai wydatki medyczne. Może to być dobre rozwiązanie, jeśli potrzebujesz szybko środków – niektórzy pożyczkodawcy mogą wpłacić środki na Twoje konto już następnego dnia roboczego. Ponadto średnie stawki są zazwyczaj niższe niż w przypadku innych form zadłużenia, takich jak karty kredytowe.

Ale jak wszystkie produkty finansowe,pożyczki osobistemają też wady. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy pobierają wysokie opłaty, co może znacznie zwiększyć koszty kredytu. Zanim się zdecydujesz, powinieneś rozważyć zalety i wady, aby ustalić, czy jest to dla Ciebie właściwa opcja finansowania – i rozważyć alternatywy.

Plusy i minusy pożyczek osobistych: dlaczego są ważne

Podobnie jak w przypadku każdej innej formy zadłużenia, istnieją zalety i wady, o których należy wiedzieć wcześniejstarając się o pożyczkę osobistą. Jeśli nie weźmiesz pod uwagę tych czynników przed zaakceptowaniem warunków pożyczki, możesz narazić swoje zdrowie finansowe na ryzyko. Dokładnie oceń poniższe zalety i wady oraz ich wpływ na Twój portfel, aby podjąć najlepszą decyzję w Twojej sytuacji.

Plusy pożyczek osobistych

Pożyczki osobiste mogą oferować korzyści w porównaniu z innymi rodzajami pożyczek. Poniżej znajdują się:kilka zaletwykorzystania tego rodzaju finansowania w stosunku do innych opcji.

Jedna kwota ryczałtowa

Dzięki jednorazowej spłacie kredytu łatwiej jest dokonać większego zakupu,konsolidować zadłużenielub w inny sposób wykorzystaj całą pożyczkę na raz. Ponadto otrzymasz stałą stopę procentową i przewidywalną miesięczną ratę, co ułatwi zarządzanie pożyczką.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Możliwe jest otrzymanie płatności ryczałtowej o stałym oprocentowaniułatwiej zarządzaći pomogą Ci uniknąć opóźnień w płatnościach.

Szybki czas finansowania

Pożyczki osobiste mają zazwyczaj szybki czas zatwierdzania i terminy płatności, dzięki czemu sąprzydatne w sytuacjach awaryjnychlub w innych sytuacjach, w których potrzebujesz szybko pieniędzy. Niektórzy pożyczkodawcy mogą wpłacić środki z pożyczki na Twoje konto bankowe już następnego dnia roboczego.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy, pożyczka osobista może być dobrą opcją finansowania.

Brak wymogu zabezpieczenia

Niezabezpieczone pożyczki osobistenie wymagają zabezpieczenia, aby uzyskać zgodę. Jeśli nie możesz spłacić niezabezpieczonej pożyczki na warunkach uzgodnionych z pożyczkodawcą, poniesiesz poważne konsekwencje finansowe i kredytowe.

Jednak pożyczki zabezpieczone wymagają zabezpieczenia salda aktywem (zwanym również zabezpieczeniem), takim jak dom lub samochód, a jeśli nie możesz spłacić pożyczki, Twoje aktywa mogą zostać zajęte w celu spłaty salda.

  • Dlaczego to ma znaczenie:W przypadku pożyczki niezabezpieczonej pożyczkodawca nie może przejąć zabezpieczenia za niespłatę pożyczki, przynajmniej bez zgody sądu.

Niższe stopy procentowe

Pożyczki osobiste często mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe. Od kwietnia 2024 r. Średnia stopa kredytu osobistego wynosi12,18 proc, natomiast średniastawka karty kredytowejwynosi 20,75 proc.

Konsumenci zdoskonała historia kredytowamoże kwalifikować się do oprocentowania pożyczek osobistych w wysokości od około 10,73 procent do 12,50 procent. Możesz także kwalifikować się do wyższej kwoty pożyczki niż limit na Twojej karcie kredytowej.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Możesz potencjalnie zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, jeśli masz dobry kredyt i zaciągnąć pożyczkę osobistą zamiast karty kredytowej.

Elastyczność i wszechstronność

Niektóre pożyczki można przeznaczyć wyłącznie na określony cel. Na przykład zakup pojazdu to jedyny sposób wykorzystania środków, jeśli wykupisz akredyt samochodowy. Pożyczki osobiste można przeznaczyć nawiele celówod konsolidacji zadłużenia po opłacenie rachunków medycznych.

Pożyczka osobista może być dobrą alternatywą, jeśli chcesz sfinansować większy zakup, ale nie chcesz być ograniczany przez to, w jaki sposób wykorzystujesz pieniądze. Przed złożeniem wniosku skontaktuj się z pożyczkodawcą w sprawie zatwierdzonych zastosowań pożyczki.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Pożyczka osobista może być dobrym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze praktycznie z dowolnego powodu.

Wydłużone warunki kredytu

W przeciwieństwie do pożyczek krótkoterminowych, takich jak pożyczki do wypłaty i inne, które wymagają wysokiego oprocentowania, pożyczki osobiste trwają od 2 do 10 lat, w zależności od pożyczkodawcy. W rezultacie możesz otrzymać rozsądną miesięczną ratę i wystarczająco dużo czasu na spłatę pożyczonej kwoty.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Dłuższe warunki pożyczki mogą sprawić, że miesięczna płatność będzie bardziej przystępna. Pamiętaj tylko, że im dłuższy okres pożyczki, tym więcej odsetek zapłacisz przez cały okres pożyczki.

Łatwiejsze w zarządzaniu

Niektórzy ludzie wyjmująpożyczki osobiste na konsolidację zadłużenia, takie jak wiele kont kart kredytowych. Pożyczka osobista z pojedynczą spłatą miesięczną o stałym oprocentowaniu jest łatwiejsza w zarządzaniu niż kilka kart kredytowych o różnych stopach procentowych, terminach płatności i innych zmiennych.

Kredytobiorcy, którzy kwalifikują się do pożyczki osobistej o niższym oprocentowaniu niż ich karty kredytowe, mogą usprawnić swoje miesięczne płatności ioszczędzać pieniądze.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Jeśli kwalifikujesz się do pożyczki osobistej o niższym oprocentowaniu niż obecne zadłużenie, możesz zaoszczędzić tysiące dolarów na odsetkach.

Wady pożyczek osobistych

Pożyczki osobiste mogą być dla niektórych dobrym rozwiązaniem, ale nie we wszystkich sytuacjach są właściwym wyborem. Oto kilka negatywów, które należy wziąć pod uwagę przed zaciągnięciem pożyczki osobistej.

Stopy procentowe mogą być wyższe niż w przypadku alternatywnych rozwiązań

Oprocentowanie pożyczek osobistych nie zawsze jest najniższą opcją. Dotyczy to zwłaszczakredytobiorców ze słabym kredytem, które mogą płacić wyższe oprocentowanie niż karty kredytowe lub zabezpieczona pożyczka wymagająca zabezpieczenia.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Im niższy kredyt, tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca obciąży Cię wysokim oprocentowaniem. W rezultacie możesz zapłacić tysiące dolarów więcej odsetek niż ktoś z dobrym kredytem.

Więcej wymagań kwalifikacyjnych

Pożyczki osobiste mogą mieć więcejrygorystyczne wymaganianiż inne rodzaje opcji finansowania. Jeśli maszsłaby kredytlub krótką historię finansową, dostępnych będzie mniej pożyczkodawców. Co więcej, niektórzy pożyczkodawcy nie zezwalają na współsygnatariuszy, co może zostać wykorzystane do zwiększenia szans na zatwierdzenie, jeśli masz minimalną historię kredytową lub niską zdolność kredytową.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Kwalifikacja do pożyczki osobistej może być trudniejsza, jeśli masz zły kredyt.

Opłaty i kary mogą być wysokie

Pożyczki osobiste mogą wiązać się z opłatami i karami, które mogą podnieść koszt pożyczki. Niektóre pożyczki są dołączoneopłaty początkoweod 1% do 6% kwoty kredytu. Opłaty obejmujące obsługę pożyczki można uwzględnić w kwocie pożyczki lub odjąć od kwoty wypłaconej pożyczkobiorcy.

Niektórzy pożyczkodawcy pobierają kary za przedpłatę, jeśli spłacisz saldo przed końcem okresu pożyczki. Przed złożeniem wniosku przejrzyj wszystkie opłaty i kary związane z pożyczkami osobistymi, które rozważasz.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Opłaty i kary mogą znacznie zwiększyć koszty kredytu.

Dodatkowa opłata miesięczna

Zaciągając pożyczkę osobistą, dodajesz kolejną płatność do swojego budżetu. Przed zaciągnięciem pożyczki upewnij się, że spłata mieści się w Twoich obecnych i przyszłych planach finansowych. Upewnij się również, że uwzględniłeś stopę procentową, kwotę główną i opłaty, kiedyobliczanie miesięcznej płatności.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Pożyczka osobista może obciążyć Twój budżet, jeśli pożyczysz więcej, niż możesz sobie pozwolić.

Zwiększone obciążenie długiem

Pożyczki osobistemogą być narzędziem konsolidacji zadłużenia, np. salda kart kredytowych, ale nie eliminują przyczyny zadłużenia. Spłata kart kredytowych pożyczką osobistą uwalnia dostępny limit kredytowy. Jeśli nie będziesz ostrożny, kuszące może być zaciągnięcie większego długu, zamiast skupiania się wyłącznie na jego spłacie.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Chociaż zaciągnięcie pożyczki osobistej może pomóc w konsolidacji zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, może spowodować głębsze zadłużenie, jeśli nie rozwiążesz żadnych złych nawyków związanych z wydatkami.

Wyższe miesięczne płatności niż karty kredytowe

Karty kredytowewiążą się z niewielkimi, minimalnymi miesięcznymi płatnościami i brakiem terminu na spłatę salda w całości. Pożyczki osobiste wymagają wyższej stałej miesięcznej raty i muszą zostać spłacone do końca okresu pożyczki.

Jeśli skonsolidujesz zadłużenie karty kredytowej w pożyczkę osobistą, będziesz musiał dostosować się do wyższych płatności i harmonogramu spłaty pożyczki lub ryzyka niewykonania zobowiązania.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Wyższe miesięczne płatności mogą być trudniejsze do zarządzania w zależności od Twoich finansów. W rezultacie możesz być narażony na większe ryzykoniespłacania pożyczki.

Potencjalne szkody kredytowe

Jeśli nie dotrzymasz miesięcznych płatności lub nie zdasz wielu wniosków, pożyczki osobiste mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, pożyczkodawca przeprowadzi twarde zapytanie kredytowe, które tak się staniepowal swój wynikkilka punktów, a kwota zadłużenia w porównaniu z rocznym dochodem może zaszkodzić Twojemu kredytowi.

Jednak początkowa degradacja nie trwa długo przy pozytywnej historii spłat, a Twój wynik będzie rósł w miarę dokonywania miesięcznych płatności i spłacania zadłużenia. Twoja historia spłat stanowi największy procent – ​​35 procent – ​​TwojegoWynik FICOa Twoje zadłużenie stanowi 30 procent.

  • Dlaczego to ma znaczenie:Słaba historia spłat i wysokastosunek zadłużenia do dochodówprawdopodobnie spowoduje znaczny spadek kredytu, co może utrudnić uzyskanie zgody na takie rzeczy, jak kredyt hipoteczny i kredyt samochodowy.

Jak zdecydować, czy pożyczka osobista jest dla Ciebie odpowiednia

Pożyczki osobiste są atrakcyjną opcją, jeśli potrzebujeszSzybka gotówka. Oprócz rozważenia swoich nawyków związanych z wydatkami ikondycja kredytowaprzed złożeniem wniosku rozważ następujące szczegóły pożyczki.

  • Kwoty pożyczkidostępny.
  • Opłaty związane z pożyczką.
  • Dostępne warunki pożyczki.
  • Wsparcie i doświadczenie w obsłudze klienta.
  • Dostępne rodzaje pożyczek.

Kiedy pożyczka osobista może być dla Ciebie odpowiednia

Po zapoznaniu się z dostępnymi opcjami i potencjalnymi stawkami, oto jak ustalić, czy pożyczka osobista może mieć sens w Twojej sytuacji:

  • Masz dobrą zdolność kredytową:Najniższe oprocentowanie zarezerwowane jest dla kredytobiorców, którzy posiadajądobry kredyt.
  • Chcesz spłacić wysokooprocentowany dług:Pożyczki osobiste to dobry sposób na konsolidację i spłatę kosztownego zadłużenia na karcie kredytowej.
  • Fundusze wykorzystasz na niezbędne wydatki:Inne dobre powody, dla których warto korzystać z pożyczek osobistych, to płacenie za wydatki nadzwyczajne lubprzebudowy domu.

Kiedy szukać alternatywy

Jednak pożyczki osobiste nie są dobrym pomysłem dla każdego. Oto kilka powodów, dla których pożyczka osobista może nie być dla Ciebie odpowiednia:

  • Masz nawyk nadmiernego wydawania pieniędzy:Spłacanie kart kredytowych pożyczką osobistą może nie mieć sensu, jeśli natychmiast zaczniesz budować nowe saldo karty kredytowej.
  • Nie stać Cię na miesięczne raty:Weź pod uwagę harmonogram spłaty pożyczki osobistej i płatności miesięczne. Użyćkalkulator pożyczekaby ustalić, czy stać Cię na miesięczne płatności za okres, w którym będziesz je spłacać.
  • Nie potrzebujesz pilnie pieniędzy:Zamiast zaciągać pożyczkę osobistą i spłacać odsetki przez wiele lat, sensowne może być gromadzenie oszczędności, aby zapłacić za duży zakup.

Najważniejsze

Przed zaciągnięciem pożyczki osobistej zaplanuj, w jaki sposób wykorzystasz środki i jak je spłacisz (wraz z odsetkami). Rozważ zalety i wady zaciągnięcia pożyczki osobistej zamiast korzystania z innej opcji finansowania.Przejrzyj alternatywytakie jak pożyczka pod zastaw domu, HELOC lub transfer salda karty kredytowej. UżyćKalkulator oprocentowania bankowegoktóre pomogą Ci wybrać najlepszą dla Ciebie opcję pożyczki.

Jeśli zastanawiasz się nad pożyczką osobistą, uzyskaj wyceny od kilku pożyczkodawców, aby porównać stopy procentowe i warunki pożyczki. Nie zapomnij przeczytać drobnego druku, w tym opłat i kar. Kiedy już będziesz mieć wszystkie dane, przed podjęciem zobowiązania zdecyduj, czy zalety pożyczki osobistej przeważają nad jej wadami.

Plusy i minusy pożyczek osobistych | Stopa banku (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Edmund Hettinger DC

Last Updated:

Views: 5741

Rating: 4.8 / 5 (58 voted)

Reviews: 81% of readers found this page helpful

Author information

Name: Edmund Hettinger DC

Birthday: 1994-08-17

Address: 2033 Gerhold Pine, Port Jocelyn, VA 12101-5654

Phone: +8524399971620

Job: Central Manufacturing Supervisor

Hobby: Jogging, Metalworking, Tai chi, Shopping, Puzzles, Rock climbing, Crocheting

Introduction: My name is Edmund Hettinger DC, I am a adventurous, colorful, gifted, determined, precious, open, colorful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.